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アメックスプラチナの審査は簡単に通る!?どれくらい年収があると申し込めるの?

 2020/12/21 クレジットカード  

アメックスプラチナの審査は

アメックスプラチナの概要

アメリカンエキスプレスカードの中でも最高峰のランクとされているのが「アメリカンエキスプレス プラチナカード」です。

年会費が税込みで14万円を超えるカードであり、魅力的な特典が数多く付いている一方、プラチナランクということでだれにでも発行されるカードというわけではありません。

年会費無料のカードと比較をすると厳しい審査があり、審査落ちすることもあります。

アメックスプラチナの審査基準はどんなものか

では、具体的にアメックスプラチナの審査基準はどのようになっているのでしょうか。

かつて、2019年3月まではアメックスプラチナの申し込みは、招待制でした。それだけ格式のあるカードということができます。

2019年4月より申し込みによるカード発行が可能となり、いきなりカード発行の申請をしても発行してもらうことができます。

アメックスでは、プラチナカードの発行について、公式のホームページで以下のように記載しています。

・20歳以上であること

・定期的な収入があること

・日本に居住地を有していること

つまり公式のホームページでは年収や勤続年数に関しての公表はなく、アメックス独自の判断基準によって発行されるかどうかが決まります。

アメックスプラチナに申し込むにはどれぐらいの年収が必要か

では、実際にアメックスプラチナの審査に通過することができる年収はどのくらいなのでしょうか。

公式に審査に通る年収が公表されていないのでどんな人でも通るのかというとそうではありません。

インターネットなどで、これまで審査に通過したことがある人の口コミなどを観ていると最低で年収400万円で通過することができたという口コミがあります。

しかし、600万円でも審査通過することができなかったという口コミもあるので一概に「いくらなら通過できる」とは言えないことが分かります。

では、いくらぐらいであれば通過することができるのか、ほぼ確実に通過している年収のラインは「1000万円以上」です。もちろん1000万円以上であっても、これまでのクレジットカードの利用状況などを審査されるので確実ではありません。

一方、1000万円を超えていなくても、これまでにクレジットカードを長年愛用しており、利用額も大きく、支払いの遅延なども一度もないような「優良顧客」であれば、発行できる可能性は高まります。

 

アメックスプラチナでは重視されるクレジットカードヒストリー

クレジットカードを発行しようとするときによく目にする言葉に「クレヒス(クレジットカードヒストリー)」があります。

それは、これまでクレジットカードをどのように利用してきたのかを表す経歴であり、アメックスプラチナのようなカードの場合には、年収と同じ程度に重視されると言われています。

これまでにアメックスの一般カードやゴールドカードを保有しており、長年にわたって利用してきているのであれば、アメックスにとって信用できる顧客になり、当然、プラチナカードも発行されやすくなります。

逆に支払いの遅延が多かったり、キャッシングの利用が頻繁にあったりする。他のクレジットカードを多数保有しており、利用の履歴に不安な要素がある場合には、信用情報に問題があるとして審査が通りにくくなります。

アメックスプラチナのような上位カードの場合、保有することがステータスであり、保有しているということは、その人がカード会社から信用されている人を意味します。長年にわたるクレジットカードのヒストリー(履歴)は、カードの発行において重要です。

アメックスプラチナの審査に通りやすくするには

アメックスプラチナの審査を通りやすくする方法

アメックスプラチナの審査基準を通りやすくするのに、ごまかして通過するという方法はありません。年収やこれまでのカードの利用履歴などをごまかして申請すれば必ずばれてしまい、絶対にカード発行をしてもらうことはできません。

では、どのようにすればよいのでしょうか。

 

まずは、いきなりアメックスプラチナを申し込みするのではなく、クレヒスを積み重ねましょう。できればアメックスカードの方がよいですが、そうでないカードであってもアメックス側としてはどのように利用しているのかを調べることができます。

発行することができるクレジットカードを利用して継続的に利用をしていく、できればある程度毎月の金額を使っていくと信用がアップします。

一説には、利用するお店によっても信頼度が異なるという話がありましたが、そこまで気にする必要はありません。

また、定期的な収入のある仕事に付く、家などの資産を持つ(住宅ローンを組んでいるのも借金ではあるが、信用のある人しか組めないのでプラスポイント)、日本の平均年収(約450万円)以上の収入を確保することなどが大切です。

アメックスカードのグレードアップが得策

クレジットカードのヒストリーを上げていきたいのであれば、アメックスカードを保有していってランクアップさせていくのもプラチナカード発行をする1つの方法です。

まずは、一般カード(グリーン)を保有して数か月利用する。そして、ゴールドカードにランクアップすることができるのか問い合わせをします。この段階で、ゴールドカードへのランクアップができない場合、プラチナカードの発行は絶望です。

ゴールドカードの発行ができれば、さらにクレジットカードヒストリーを上げて言って、プラチナカードへの展望が開けます。

同じカード会社であれば、審査に通りやすくなりますし、カード発行のオペレーターにカード発行が可能であるのか問い合わせることもできます。(ただし、この段階では明確な回答をもらうことはできません)

インビテーションを受け取る方法

アメックスプラチナカードをほぼ確実に発行することができる方法に「インビテーション(招待状)」を受け取る方法があります。招待状は、アメックス側から送られてくるものなので、この段階でプラチナカードを保有することに対してほぼ承認を得られているのと同様になります。

招待状が送られてくる基準も明確になってはいませんが、概ね以下の条件を満たしていることがポイントになります。

1.アメックスのグリーンまたはゴールドカードを保有して1年以上

2.年間利用金額が100万円以上

 

概ねこの2つになります。利用金額が多ければ多いほど早めに招待状が来る可能性もあります。

また、グリーンカードよりもゴールドカードの方が、招待状が届くまでの期間が短いです。

招待状が到着したときには、申し込みに期限があり、それまでに申し込みをしないと一般の審査と同じルートを通ることになるので(それでも審査はかなり通りやすいはず)注意しましょう。

インターネット上での情報をまとめると招待状が到着するまでは早くても1年以上、平均すると2年程度になります。これよりも早く申し込みをしたいという人は、審査落ちするかもしれない覚悟で直接申し込みをしましょう。

まとめ

アメックスプラチナの審査についてまとめてみました。

アメックスプラチナでは申し込みの条件として提示されているのはわずかです。ただし、審査基準は厳しく、だれにでも発行されるものではありません。

特にアメリカンエキスプレスの場合には、これまでどうやってカードを使ってきたのか、どれくらいカードを利用してきたのかというクレジットカードヒストリーが重要視されます。

いきなり申し込みをするのではなく、グリーンやゴールドのカードを保有し、ランクアップしていくのがプラチナカードを手に入れる最短ルートともいえます。

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